Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков. И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней. Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год. Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога)… Статья 334 Гражданского Кодекса РФ.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества. Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно. Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка. В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики.

Покупка залогового авто с рук
При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Проверка залогов производится через реестр Федеральной нотариальной палаты. Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова.

реестр залоговдвижимого имущества

Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.

Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).
Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.
Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита. В этом случае нужно совершить следующие действия:

Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.
Получить одобрение банка на смену заемщика.
Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.
В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают. Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

Покупка автомобиля у банка
Кредиторы реализуют имущество либо самостоятельно, используя все доступные ресурсы от собственных сайтов до объявлений в интернете, либо через торговые площадки — обычные и электронные аукционы. Банк может продавать только те машины, на которые он получил право собственности по решению суда. В некоторых случаях банк продает автомобиль от имени должника.

Сделка с банком проходит в самом обычном формате. О понравившейся машине можно запросить больше информации, договориться об осмотре. Если все устроит, то оставить заявку на покупку, на основании которой банк подготовит договор купли-продажи и другие документы. После подписания договора и выплаты денег новый собственник ставит автомобиль на учет.

Для аукционов правила также стандартны. Нужно познакомиться с правилами проведения торгов (у некоторых площадок есть определенные ограничения, например, на работу с физическими лицами), оставить заявку, внести залог. Новым владельцем становится тот участник аукциона, который предложил лучшую цену. Если автомобиль не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые с меньшей ценой лота.

Плюсы покупки залогового автомобиля
Залоговые автомобили — это в первую очередь новые машины, купленные в автосалонах. Соответственно, на вторичный рынок они попадают очень свежими с небольшим пробегом.

Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости. Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке.

Участие в сделке банка может гарантировать ее юридическую чистоту.

Риски при покупке залогового автомобиля
Сложная структура сделки повышает риск того, что должник-продавец может не исполнить своих обязательств на каком-нибудь этапе. Поэтому такие сделки лучше оформлять через нотариуса, когда за передачей автомобиля и его документов следит третье лицо.

Есть небольшая вероятность того, что должник оспорит решение суда о передаче залога кредитору. В этом случае у нового владельца машину могут изъять и ему придется через суд возвращать выплаченные за нее деньги. Этого можно избежать, если запросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец-должник действительно знает о конфискации машины, либо связаться с ним самостоятельно.

Среди реализуемых автомобилей могут попадаться и аварийные экземпляры. Нужно очень четко понимать смысл покупки (возможно, нужен донор запчастей) и размер будущих вложений.

Покупка залогового автомобиля у должника может быть очень выгодна, особенно если будущий владелец понимает нюансы оформления сделки — получение одобрения банком и нотариальное заверение. Также могут быть привлекательны сделки с самими кредитными учреждениями. И чем крупнее продавец, тем больше гарантий легальности сделки.

 

по материалам сайта drom.ru

Авторизация

  • В Единый день бесплатной юридической помощи к нотариусам Ульяновской области обратились свыше 250 граждан

    20 марта в Ульяновской области состоялся Единый день бесплатной юридической помощи, приуроченный ко Всемирному дню защиты прав потребителей. К представителям нотариальной палаты региона за правовыми консультациями и разъяснениями обратились более 250 человек. Граждане консультировались по вопросам оформления доверенностей, договоров отчуждения[…]

  • В Совете Федерации обсуждают правовое просвещение граждан, нотариат участвует в программе

    С переводом экономических и правовых отношений в цифровой формат вместе с удобством, скоростью и новыми возможностями появились и новые угрозы. В обиход уже вошли такие понятия, как «цифровое мошенничество», «киберпреступления», поэтому вопрос правового просвещения граждан, не теряя своей актуальности, сталкивается[…]

  • Пермский нотариус рассказала по телевидению про эффективность исполнительной надписи

    Нотариус Пермского нотариального округа Олеся Голубева рассказал в эфире телеканала Ветта, как исполнительная надпись нотариуса повышает эффективность документа. В начале передачи эксперт пояснила, что исполнительная надпись – это действенный механизм для быстрого возврата средств, переданных в долг. Эффективность исполнительной надписи[…]

  • Информация о работе нотариальных контор в период с 28 марта по 3 апреля

    В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 г. № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней», Федеральная нотариальная палата выпустила рекомендации относительно работы нотариусов в период с 30 марта по 3 апреля. Учитывая, что нотариат[…]

  • В апреле состоится серия краткосрочных семинаров для нотариусов

    АНО ДПО «Научно-методический Центр» проведет в апреле несколько краткосрочных семинаров разной направленности для представителей нотариального сообщества. 6 апреля состоится семинар на тему: «Недействительность нотариально удостоверенных договоров. Новейшая судебная практика. Основные риски признания недействительными договоров ренты, договоров с жилой недвижимостью, договоров[…]

  • Нотариусы Югры продолжат свою работу

    Нотариусы Югры с 30 марта по 3 апреля продолжат свою работу, но в ограниченном режиме. Об этом сообщила президент нотариальной палаты Югры Жанна Самойлова. В каждом городе Югры по особому графику будут работать дежурные нотариальные конторы, соблюдая все необходимые меры[…]

  • Президент ФНП и вице-президент ТПП провели рабочую встречу

    27 марта состоялась встреча президента Федеральной нотариальной палаты Константина Корсика и вице-президента Торгово-промышленной палаты Вадима Чубарова, посвященная развитию сотрудничества ФНП и ТПП. Широкая сфера компетенции нотариуса в корпоративном праве востребована бизнес сообществом. И развитие электронного нотариата в рамках проекта «Цифровая[…]

  • В Санкт-Петербурге отменен квалификационный экзамен

    В связи с угрозой распространения на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции, на основании статьи 3.1 Основ законодательства РФ о нотариате, приказом Министерства Юстиции Российской Федерации от 24 марта 2020 года квалификационный экзамен у лиц, прошедших стажировку и желающих заниматься[…]

  • Охота за хайпом: провокации и их последствия

    В последнее время очень популярным развлечением стало намеренное создание скандала и фиксация его последствий на фото и видео. Ведь потом можно выложить материалы в соцсети и сделать скандал публичным. Такие публикации набирают многочисленные просмотры, привлекают внимание общественности и СМИ. Люди[…]

  • Нотариальные конторы в Югре работают в штатном режиме

    Нотариальные конторы Югры, несмотря на распространение коронавируса в округе и стране, объявленную эпидемию, будут работать в штатном режиме. Об этом сообщила президент нотариальной палаты Югры, нотариус Сургута Жанна Самойлова. В связи с возникшей опасной эпидемиологической ситуацией в России и Югре[…]

  • В Перми объявлен конкурс на замещение вакантной должности нотариуса

    Управлением Министерства юстиции Российской Федерации по Пермскому краю объявлен конкурс на замещение вакантной должности нотариуса в Гайнском нотариальном округе Пермского края в связи с прекращением полномочий нотариуса Гайнского нотариального округа Пермского края. Конкурс состоится 27 мая 2020 года в 10:00[…]

  • Приморские нотариусы приняли участие в семинаре по оказанию международной правовой помощи

    На базе ГУФСИН России по Приморскому краю в режиме видеоконференции состоялся семинар на тему «Основные нарушения, допускаемые компетентными органами Российской Федерации в Дальневосточном федеральном округе, задействованными в механизме реализации международных обязательств Российской Федерации, вытекающих из её двусторонних договоров и многосторонних[…]

  • Ивановские нотариусы поддержали благотоврительную акцию, приуроченную к 75-летию Победы

    Мастерицы из города Кинешмы Ивановской области уже вручили ветеранам Великой Отечественной войны и труженикам тыла 180 пар тёплых носочков. Более 70 пар изделий ещё в работе. Пряжу для проведения акции, приуроченной к 75-летию Победы, передали нотариусы Ивановской области. Ивановская областная[…]

  • Нотариат запускает бесплатную линию правовой помощи

    Федеральная нотариальная палата открыла линию правовой помощи гражданам и бизнесу. Теперь консультацию по вопросам, входящим в компетенцию нотариата, можно получить по телефону 8-800-250-01-33 (звонки по территории России — бесплатно). Создание прямой телефонной линии для оперативного получения консультаций нотариусов — мера,[…]